通過電子貨幣的形式（即以電子形式存在的貨幣），電子支付技術(shù)的發(fā)展不僅可以取代支票，而且可能取代現(xiàn)金。電子貨幣的第一種形式是借記卡，這種借記卡和信用卡的外形相似。消費者可以用它來購買商品和服務(wù)，直接把持卡人銀行賬戶上的資金通過電子支付的方式轉(zhuǎn)移到商戶的賬戶之中。借記卡可以在大多數(shù)接收信用卡的地方使用，并且使用借記卡的支付速度比使用現(xiàn)金還要快捷。舉例來說，在大多數(shù)超市及市場中，你只需要在收銀臺的讀卡器上刷一下借記卡，按一下鍵，你的購物金額就會從銀行賬戶中自動扣除，大多數(shù)銀行以及諸如維薩、萬事達等公司都發(fā)行借記卡。你的ATM卡通常具有和借記卡相同的功能。

電子貨幣的一種高級形式是儲值卡。最簡單形式的儲值卡是消費者先期付款購買的具有一定現(xiàn)金金額的卡片，比如預(yù)付費電話卡。比較復(fù)雜的儲值卡是智能卡。它具有一個電子芯片，能在需要的時候把持卡人銀行賬戶的資金以數(shù)字現(xiàn)金的形式存入卡中。在日本和韓國等亞洲國家，手機也具備智能卡的特點，從而把付費電話的概念擴展到一個新的水平。智能卡可以在自動取款機、具有智能卡讀卡器的個人計算機或者裝有專門設(shè)備的電話機上使用。

電子貨幣的第三種形式通常是指電子現(xiàn)金（e-cash)，它可以通過互聯(lián)網(wǎng)購買商品和服務(wù)，通過在銀行開立一個能夠與互聯(lián)網(wǎng)連接的賬戶，消費者就能獲得電子現(xiàn)金服務(wù)，然后把這些電子現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到自己的個人計算機之中。當(dāng)消費者需要使用電子現(xiàn)金購物買商品時，首先登錄網(wǎng)上商城，在需要購買的商品項下點擊“購買”鍵，電子現(xiàn)金就會從消費者的個人計算機上自動轉(zhuǎn)到商戶的計算機上。在商品送達之前，商戶將資金從消費者的銀行賬戶轉(zhuǎn)移到自己的銀行賬戶。

需要強調(diào)的是依靠互聯(lián)網(wǎng)形式特別是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，給移動支付提供了一個比較好的平臺，而移動支付的發(fā)展才是真正的可以說讓我們走向無現(xiàn)金社會或者是移動支付的支付方式。移動支付具有上述電子貨幣的所有優(yōu)點，而又克服了上述這些電子貨幣支付的所有缺點，包括在快捷、安全、方便等方面。都大大的超過上述這幾種電子貨幣，包括銀行卡我們叫借記卡、儲值卡、電子現(xiàn)金都會被移動支付所替代而且已經(jīng)被移動支付所替代。

未來我們不知道還會發(fā)生什么，但是到目前為止，移動支付可以說是在所有支付方式中最方便的，它不需要實物信用卡片，也不需要打開PC端，我們一部手機在手就可以搞定一切金融交易包括金融支付。這就是移動金融或者我們叫做互聯(lián)網(wǎng)金融或者叫做數(shù)字化金融的威力。當(dāng)然以前可能說無現(xiàn)金社會進展還比較緩慢，但移動金融、數(shù)字化金融的到來，無現(xiàn)金社會隨之而來。

馬克.吐溫原先說那一句話，關(guān)于現(xiàn)今消亡的報道是夸大其詞了，它實質(zhì)上具有一個歷史時代的局限性，也就是說這句話已經(jīng)過時了。

最后，還有一個更高級的金融變革，就是數(shù)字貨幣的發(fā)展或者叫虛擬貨幣，以比特幣為主的虛擬貨幣的發(fā)展。這是一個更高級的階段，如果以區(qū)塊鏈技術(shù)為中心的，類似于比特幣這樣的虛擬貨幣或者數(shù)字貨幣，或稱作加密貨幣。它的發(fā)展將來是更大一個革命性。不僅顛覆了現(xiàn)有金融業(yè)態(tài)，而且包括現(xiàn)有金融監(jiān)管、貨幣發(fā)行都面臨著很大的沖擊。當(dāng)然這是后話，我們要談加密貨幣的話，還需要很多章節(jié)，我們回頭有時間再談。

總之，由于電子貨幣十分便捷，你可以想象我們將會很快過渡到一個沒有現(xiàn)金的社會，所有的支付活動都要通過移動數(shù)字金融支付來實現(xiàn)，都能通過一部手機來搞定來完成。現(xiàn)金已經(jīng)開始進入歷史博物館了！